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신용회복중 대출가능한곳 정부지원 BEST5

RandomBox 2023. 4. 4. 01:26

주택, 자동차, 학자금 등으로 우리는 금융기관에 채무가 있을 수 밖에 없습니다. 하지만 상황에 따라 우리의 의지와 관계없이 불가피하게 사업부진이나 다른 여러가지 이유로 채무의 변제가 힘들어질 수 있습니다.

이렇게 채무변제가 힘들어져 연체가 발생되어 채무조정을 받는 것을 워크아웃 제도라고 합니다. 워크아웃 상태여도 돈은 계속 필요한데 대출은 받기 힘들어 고민하시는 분들이 많을겁니다.

오늘은 그러한 분들을 위하여 본글에서는 신용회복중에 정부지원으로 대출가능한 방법을 알아보겠습니다.

신용회복중 대출가능한곳 정부지원 알아보기

신용회복중 정부지원 대출가능한 곳을 알아보기에 앞서서 몇가지 용어를 짚고 넘어가면 좋습니다. 대출가능여부는 정확한 현재 본인의 상황에 따라 달라지기 때문입니다.

먼저 개인워크아웃과 프리워크아웃은 신용회복위원회에서 운영하는 제도이고, 개인회생과 개인파산 제도는 법원에서 운영하는 제도입니다.

신용회복의 의미는 크게 2가지로 나뉠 수 있습니다.

대출을 과다하게 이용하거나 연체되어 저신용자가 되었다가 신용을 회복중에 있는 분들이 해당됩니다.
연체일 30일 초과로 개인회생 및 채무조정 진행 중에 성실 납부자와 정상 완제 후에 신용을 회복중인 분들입니다.

2번째에 해당하는 분들의 신용회복을 워크아웃이라고 부르는데요. 이는 연체일수를 기준으로 개인워크아웃과 프리워크아웃으로 구분이 됩니다.

구분	상세내역	연체일수	공공정보
프리워크아웃	이자 감면, 이자율 조정	30일 초과 90일 미만	등재 X
개인워크아웃	부채 상환기간 연장 혹은 유예, 이자 원금 일부 감면	90일 이상	등재 O

프리워크아웃은 이자나 이자율을 조정하는 것이고 개인워크아웃은 채무 자체를 조정하는 것이라 볼 수 있습니다.

워크아웃 중인 분이시라면 공통적으로 4회차 이상 상환 후에 대출 진행이 가능합니다. 즉, 신용회복위원회에서 4회이상의 성실 납부 내역이 인정되어 있어야 대출이 가능합니다.

워크아웃 중인 분들께서 자금적 곤란함을 느끼실 때 대출승인 가능성이 높은 서민금융정책상품은 아래에서 이어서 소개해드리오니 읽어보시고 참고하시기 바랍니다.

신용회복위원회 성실상환자 대출

먼저 살펴볼 첫번째 상품은 서민들의 경제적 회생을 지원하는 기관인 신용회복 위원회의 상품입니다.

신용회복위원회는 개인회생, 채무조정 등을 지원하는 기관입니다. 그렇기 때문에 서민들의 어려움을 줄이기 위하여 대출금리가 매우 낮게 책정되어 있습니다.

신용회복위원회 성실상환자 대출지원대상 자격조회

신용회복위원회 성실상환자 대출 자격은 아래와 같습니다.

신용회복위원회로부터 채무조정을 받고 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 자 혹은 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있는 자 혹은 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
소액금융기금 주체가 지원대상자로 별도 지정한 자

다음의 경우에는 대출 제한이 있을 수 있습니다.

대출금을 상환가능 소득이나 상환여력이 부족한 자
신용정보조회표상 연체정보가 등록된 자
보유재산이 과다한 자
채무조정(개인회생) 이후 신규 채무가 과다하신 자
최근 6개월 이내 신규 채무 발생한 자

신용회복위원회 성실상환자 대출금액한도 금리조회

신용회복위원회의 성실상환자 대출의 상환방식은 원리금균등분할상환이며 최대 5년이내 대출을 진행하실 수 있습니다.

대출한도 및 조건

자금용도	대출한도	대출금리
생활안정자금	채무조정 6~8개월 상환 : 최대 200만원 이내 채무조정 9~11개월 상환 : 최대 300만원 이내 채무조정 12~23개월 상환 : 최대 1,000만원 이내 채무조정 24개월 이상 상환 : 최대 1,500만원 이내	연 4.0% 이내
고금리차환자금		연 4.0% 이내
시설개선자금		연 4.0% 이내
운영자금		연 4.0% 이내
학자금		연 2.0%

※ 대출금액은 채무조정 상환기간별 한도 이내에서 기준에 따라 달라질 수 있으며, 개인회생 성실상환자는 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자의 경우 최대 500만원으로 별도 한도가 적용됩니다.

※ 기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자, 한부모 가족 등의 경우에는 기본 금리의 70%가 적용됩니다.

대출 신청방법은 아래 링크로 방문하여 상담신청 후에 진행하실 수 있습니다.

신용회복위원회 비대면 간편대출

신용회복위원회 비대면 간편대출은 성실상환자 대출과 마찬가지로 상환 과정에 경제적 어려움을 겪는 분들을 위한 상품입니다.

비대면 간편 대출의 경우에는 300만원 이내의 긴급하게 필요한 소액대출을 온라인이나 모바일로 쉽게 대출할 수 있는 상품입니다.

신용회복위원회 비대면 간편대출 지원대상 자격조회

신용회복위원회 비대면 간편대출의 지원대상은 신용회복위원회의 채무조정을 받고 미납 없이 6개월 이상 성실 상환하고 있는 자나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자가 해당됩니다.

다음의 경우에는 대출 제한이 있을 수 있습니다.

대출금을 상환가능 소득이나 상환여력이 부족한 자
신용정보조회표상 연체정보가 등록된 자
보유재산이 과다한 자

신용회복위원회 비대면 간편대출 금액한도 금리조회

비대면 간편대출의 대출한도는 생활안정자금 용도로 최대 500만원까지 대출이 가능합니다. 규정상 1회에 신청 가능한 금액은 최대 300만원이지만 개인별로 차이가 있을 수 있습니다.

비대면 간편대출의 상환은 대출금리 연 4%이내이며 최대 3년 이내로 원리금 균등분할 방식의 상환방식입니다. 신청하기 위하여 필요한 사항은 공동인증서(구 공인인증서) 및 정부24 아이디가 필요합니다.

대출 신청방법은 아래 링크로 방문하여 상담신청 후에 진행하실 수 있습니다.

햇살론 15

햇살론 15는 대부업 및 불법사금융에서 20%이상의 고금리대출이 불가피한 최저신용자분들을 지원하기 위한 상품입니다.

최소한의 기준만 충족이 되시면 국민행복기금에서 보증의 정책서민금융상품입니다. 햇살론 15는 상환 완료 후에 횟수 제한 없이 반복이용이 가능하며, 대출 이용 중에도 1회 추가 대출이 가능합니다.

햇살론 15 지원대상 자격조회

햇살론 15의 지원대상은 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자이며 연소득 4500만원 이하인 분들이 해당됩니다. 만약에 연소득이 3500만원 이하일 경우 개인신용평점의 제한 없이 신청이 가능합니다.

세부요건으로는 현재 3개월 이상 재직 혹은 사업영위 사실, 연금수령 1회 확인 등이 있는데요. 이는 은행 별로 대환가능 여부 및 세부 심사기준이 다를 수 있으므로 아래에서 확인하여 문의가 필요합니다.

햇살론 15 대출금액한도 금리조회

햇살론 15의 대출금액한도는 원리금균등분할 상환으로 최대 700만원까지 대출이 가능합니다.

대출금리는 15.9%의 단일금리 형태로서 대출기간은 3년 또는 5년으로 진행이 가능합니다.

성실상환시 1년마다 3년 상품일 경우 3%P 금리인하가 가능하며, 5년 상품일 경우 1.5%P 인하가 가능합니다. 추가적으로 교육을 이수하면 보증료율 0.1%p 인하가 가능합니다.

햇살론 15 특례

햇살론 15의 특례는 신용 문제 등으로 은행의 표준화된 심사로는 대출심사가 통과가 안되는 분들을 위한 상품입니다.

햇살론 15와 같이 대출금리 및 조건은 15.9%의 금리, 3년 또는 5년 원리금 균등분할 상환으로 동일하나 최대 2000만원까지 대출실행이 가능합니다.

또 다른 점은 일반 햇살론 15보다 대상 범위가 넓다는데 있습니다. 위의 햇살론 15 대상자 외에 아래에 해당하는 분들도 포함이 됩니다.

현금으로 급여 수령자
재직요건이 충족 못하는 자(재직 1개월~3개월 미만)
무등록이지만 유점포 운영하는 자
증빙이 어려운 개인택시운영자, 농업, 어업, 축산업, 임업 종사자
채무조정(개인회생, 신용회복) 성실상환자

대출 신청은 아래 링크 앱을 설치하여 조회 및 신청이 가능합니다.

최저신용자 특례보증

만약에 햇살론 15가 거절되셨어도 좌절 하실필요 없습니다. 햇살론 15가 거절되신 분들을 위한 보증부 정책서민대출상품인 최저신용자 특례보증이 있습니다.

최저신용자 특례보증 지원대상 자격조회

연체 등의 사유로 햇살론 15 보증상품이 거절된 연소득 4500만원 이하의 분들이 해당이 됩니다.

개인신용평점 기준으로는 하위 10%인데요. 하위 10%는 2022년 기준으로 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하가 해당이 됩니다. 자격조회는 아래에서 진행하시면 됩니다.

최저신용자 특례보증 대출금액한도 금리조회

최저신용자 특례보증의 경우 최초 이용시 최대 500만원, 6개월 정상적으로 이용 후에 추가 대출 1회 가능하여 최대 1000만원까지 대출이 가능합니다.

적용금리는 보증료 포함 단일 금리로 연 15.9%로 진행이 가능합니다. 이자만 낼 수 있는 거치기간 1년 설정이 가능하며 원리금 균등 분할상환으로 3년 또는 5년 대출기간을 설정할 수 있습니다.

우대금리는 성실상환시 1년마다 3년 상품일 경우 3%P 금리인하가 가능하며, 5년 상품일 경우 1.5%P 인하가 가능합니다. 상환완료 시에 횟수 제한 없이 계속 반복적으로 이용이 가능합니다.

햇살론 뱅크

햇살론 뱅크는 정책서민금융 상품으로 은행권 출연금과 복권기금 재원으로 운영이 되는 상품입니다. 저신용, 저소득자의 부채 및 신용도 개선을 위하여 만들어진 상품입니다.

햇살론 뱅크 지원대상 자격조회

햇살론 뱅크 지원대상 및 자격은 아래 3가지가 충족이 되어야 합니다.

신용점수 무관 연소득 3500만원 이하 혹은 신용평점 하위 20, 연소득 4500만원 이하인 분들이 해당됩니다.
정책서민금융상품을 6개월 이상 현재 정상이용 중인 분들 혹은 완제 후 3년이 경과하지 않는 분들이 대상입니다.
부채 또는 신용도가 개선된 저소득 저신용자분들이 대상입니다. 여기서 부채 및 신용도의 개선이 의미하는 것은 보증시청일 기준으로 최근 1년 가계 대출잔액 감소 혹은 신용평점 상승을 의미합니다.

햇살론 뱅크 대출금액한도 금리조회

대출한도는 최저 500만원~최대 2500만원이며 이는 서민금융진흥원의 보증심사 결과에 따라 상이합니다.

대출기간은 이자만 낼 수 있는 거치기간 1년 설정이 가능하며 원리금 균등 분할상환으로 3년 또는 5년 원리금균등분할상환으로 대출기간을 설정할 수 있습니다.

대출금리는 4.97~9.82%로 은행별, 사용자별로 상이합니다. 중도상환시 수수료는 면제됩니다.

보증료는 2%로 다음에 해당될 경우 인하될 수 있습니다.