티스토리 뷰
목차
올해 가장 큰 이슈인 키워드는 은행금리일겁니다. 요즘 저같은 평범한 소시민과 직장인들 사이에서 연일 가장 회자되는 것은 은행금리가 아닐까 싶습니다.
고물가와 고금리시대가 함께 찾아오면서 '존버'를 외치며 어떻게 대처해나가야 할지 궁금하신 분들이 많습니다.
금리 인상이 사람들의 고민이 되는 이유는 대출을 받은 후에 갚아야하는 이자가 올라가기 때문에 자금을 융통하기가 버겁다고 느껴지는 것인데요.
같은 돈도 대출 받고 어떤 조건으로 어떻게 이용하느냐에 따라서 이자부담과 상환방식이 달라질 수 있습니다.
결론부터 요약드리면 상환방식에 따라 1억 대출이자가 크게는 월 20만원이나 차이가 날 수 있습니다. 궁금하신 분들을 위하여 아래에서 더 자세한 내용으로 소개해드리겠습니다.
대출이자 계산하기
대출이자는 상환방법에 따라서 차이가 날 수 있습니다. 1억을 연 5% 대출이자로 1년동안 대출하였을 때 이자를 각 방법에 따라 얼마정도 이자가 나오는지 함께 알아보시죠
원금균등분할 상환방식
원금균등분할 상환방식은 대출기간 동안 매월 균등하게 원금 및 대출 잔액에 대한 이자를 상환하는 방식입니다.
원금균등분할 상환방식으로 상환할 경우 월평균 납입금은 약 856만원 정도입니다. 즉, 첫달에 875만원을 납부하고, 납입금액이 계속 줄어들게 됩니다.
원금을 계속 상환하기 때문에 이자는 줄어들게 되는데요. 원금은 매달 동일하게 갚지만 잔금에 따라 이자가 계속 줄어들면서 위와 같이 되는 것이죠.
대출기간이 종료되었을 때 총납입이자는 270만원이 됩니다. 결과적으로 총상환 금액이 1억 270만원이 되는 건데, 1억의 2.7%만 추가로 납부하게 됩니다.
원금균등분할 상환방식의 경우 기간이 경과할수록 부담이 함께 줄어드는 것이 장점입니다.
원리금 균등분할 상환방식
원리금 균등분할 상환방식의 경우 1억을 빌렸을 때 이자가 어느정도 되는지 알아보겠습니다. 이 상환방식은 대출기간 동안 매월 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식인데요
계산을 해보면 월평균 납입해야 하는 금액이 856만원이 나옵니다. 원리금 균등분할 상환방식은 매달 갚는 원금은 늘리고, 매달 갚아야하는 이자가 줄어들기 때문에 월 납입금액이 일정하게 되는 원리입니다.
최종적으로 봤을 때 상환해야 하는 총 금액은 약 1억 272만원입니다. 원리금 균등분할 상환방식의 장점은 매달 갚아야하는 금액이 같기 때문에 자금 계획을 쉽게 세울 수 있다는 점입니다.
만기일시 상환방식
만기일시상환의 경우 대출기간 동안 이자만 납입을 하다가 원금을 만기에 한 번에 상환하는 방식입니다.
원금을 대출기간 동안 갚지않고 갚는 것을 유보하기 때문에 앞선 다른 방식들과 달리 최종적으로 5%의 이자를 다 내야 합니다. 즉 최종납입금액은 1억 500만원이 됩니다. 월 납입이자 금액은 약 41만원 정도가 되는데요.
이 방식의 장점은 월납입금액이 다른 방식과 비교했을 때 적기 때문에 월 부담이 적고 1년 동안 원금을 전혀 갚지 않고 마지막에 일시에 상환하면 되는 점입니다.
거치 후 원금균등 상환방식
거치 후 원금균등 상환방식은 거치기간 동안에는 이자만 납입하고 그 이후에는 매월 균등한 원금과 이자를 상환하는 방식입니다.
최대 거치기간은 대출기간의 1/3이기 때문에, 1년 기준으로는 4개월까치 거치기간을 설정할 수 있습니다.
이 방식은 만기 일시상환방식과 원금균등상환방식을 장점을 섞은 방식이라고 볼 수 있겠습니다.
4개월 동안 1억의 대출이자인 41만원 정도를 갚다고 4개월 이후에는 원금과 이자를 함께 갚게 되는데 이 때 거치기간 이후 월평균 납임금은 약 1273만원입니다.
거치기간 이후에 첫납부금액은 1291만원이지만 원금을 갚기 때문에 이자가 계속 줄어들어 마지막 달에는 1250만원을 납부하게 됩니다. 최종적으로 총상환금액은 1억 354만원이 됩니다.
거치 후 원리금균등 상환방식
거치 후 원리금균등 상환방식은 거치기간 동안에는 이자만 납입하고 거치기간 이후에는 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식입니다.
1년 대출기간 중 4개월을 거치기간으로 설정했을 때 거치기간 동안은 41만원 정도의 대출이자를 갚고, 거치기간 이후에는 똑같이 1273만원 씩 납부하게 됩니다.
거치후 원금 균등 상환방식과 비교했을 때 다른점은 거치기간 이후에 납부해야할 금액이 일정하다는 것이 장점입니다. 결과적으로 봤을 때 총상환금액은 약 1억 354만원이 됩니다.
각자의 상황에 맞게 가장 부담이 적은 방식으로 진행을 하시면 되겠습니다. 별도로 중도상환수수료가 적용되는 부분은 없는지 꼼꼼이 따져보시길 추천드립니다.
아래에 금융감독원에서 제공하는 주택담보대출 체크리스트를 첨부드리오니, 이를 활용하여 주택담보대출시 알아야할 사항들을 메모하여 기관에 방문시 질문으로 활용하거나 대출상품 선택에 활용하시면 되겠습니다.
위 내용 외에 추가적인 내용은 아래 글을 참고하시면 되겠습니다.
유용한 주택담보대출 정보
1억 대출이자로 납입해야 하는 부담금이 얼마정도가 되는지 궁금하신 분들을 위하여 각 상환방식에 따라 자세히 설명을 드렸는데요. 본 글을 참고해 도움되시길 바랍니다.
